Ogni mese metti ordine in casa, ma al conto non dai mai uno sguardo vero. Finché una cifra storta ti punge: “Possibile che paghi così tanto per tenere i miei soldi fermi qui?”. Ecco il momento del check-up. Non serve essere esperti: bastano dieci minuti e tre indizi chiari.
Check-up rapido: parti dall’ISC
Apri il tuo Documento di Sintesi. È obbligatorio per legge. Dentro trovi l’ISC (Indicatore Sintetico di Costo): un numero annuo, calcolato su profili tipo della Banca d’Italia, che ti dice quanto costa quel conto. È il tuo termometro. Se l’ISC del tuo conto è alto rispetto a conti simili sul mercato, stai pagando troppo.
Esempio concreto. Se usi l’home banking, fai pochi prelievi e hai la carta di debito, oggi molti conti online hanno costi ricorrenti vicini allo zero. Se il tuo ISC segna 80–120 euro, qualcosa non torna. L’ISC non copre tutto, ma per confrontare a colpo d’occhio è efficace. Se la banca non lo mostra in modo chiaro, è un primo campanello d’allarme.
Guarda le voci “killer”
Il canone annuo pesa più di tutto. In molti contratti si può azzerare con l’accredito dello stipendio o con soglie minime di entrate: chiedilo subito. Le commissioni sui bonifici online oggi sono spesso nulle sui bonifici SEPA standard. La nuova spinta europea sui pagamenti istantanei sta allineando i prezzi: le banche non potranno far pagare gli istantanei più dei bonifici normali. Per il 2026 ci si aspetta una gratuità diffusa dei bonifici online, ma non c’è ancora un obbligo universale: verifica il tuo contratto. Infine, l’estratto conto cartaceo: due euro a invio sembrano pochi, ma in un anno diventano decine di euro. Passa al digitale se puoi.
Il punto più doloroso? Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) e sconfinamenti. Qui si fa presto a bruciare 20–40 euro in un mese per un saldo andato sotto di poco. Le regole esistono e spesso prevedono piccole franchigie per importi ridotti e giorni limitati, ma i dettagli cambiano da banca a banca: leggili nel contratto. Due mosse semplici proteggono il portafoglio: attiva gli avvisi in app su saldo e addebiti; tieni un cuscinetto anche minimo sul conto.
Tre segnali che è ora di cambiare banca
1) Il tuo ISC è sistematicamente sopra la media del tuo profilo e non ricevi servizi reali in cambio. Se non trovi l’ISC nel Documento di Sintesi o nella rendicontazione annuale delle spese, la trasparenza è carente: segnale forte.
2) Paghi ancora per le basi: canone annuo non azzerabile, commissioni sui bonifici online, estratto conto cartaceo a prezzi fuori mercato. Oggi esistono diversi conti a zero spese per operatività standard. Se il tuo non si adegua, ti trattiene.
3) Ti addebitano spesso CIV e costi da sconfinamento, con logiche poco chiare o senza franchigie. Se un ritardo di poche ore ti costa come una cena, è un salasso, non un servizio.
Come muoverti adesso
Prima prova in filiale o in chat: chiedi il passaggio a un profilo più adatto, l’azzeramento del canone con l’accredito e l’eliminazione delle spese “di carta”. Se la risposta è tiepida, usa i siti di comparazione per filtrare conti senza canone e bonifici gratis. Il trasferimento delle domiciliazioni e dei pagamenti ricorrenti è previsto da norme europee: la nuova banca può occuparsene senza costi per te e in tempi definiti.
Alla fine non è una guerra, è igiene finanziaria. Quanto vale, per te, l’idea di aprire l’app a fine mese e non sentire più quel fastidio sottile di star regalando soldi?
